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【代理退保含義】

所謂“ 代理退保”，就是保險(xiǎn)消費(fèi)者讓第三方（機(jī)構(gòu)或個(gè)人）以自己的名義去辦理退保。產(chǎn)品類型涵蓋車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等各類險(xiǎn)種。

【代理退保形式】

“代理退保”表現(xiàn)形式較為隱蔽，不法分子往往冒充保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人員，以“與監(jiān)管部門合作”、“有內(nèi)部資源”等名義，通過電話、微信、網(wǎng)絡(luò)等方式謊稱可辦理全額退保、減免債務(wù)、修復(fù)征信等。騙取消費(fèi)者信任后，再打著“代理維權(quán)”的幌子，通過編造事實(shí)、提供虛假信息等手段進(jìn)行惡意投訴，以達(dá)到索取退保傭金的目的。

我們要擦亮雙眼，識(shí)別“代理退保”的騙局，遠(yuǎn)離退保黑產(chǎn)的陷阱，常見手段主要有以下特點(diǎn)：

一、虛假宣傳誘導(dǎo)

1.夸大收益損失

黑產(chǎn)人員會(huì)向投保人虛假宣稱，繼續(xù)持有保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)遭受巨大的經(jīng)濟(jì)損失，比如聲稱“你這個(gè)保險(xiǎn)每年的收益率極低，還不如把錢存銀行定期”，但實(shí)際上可能是對保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益計(jì)算方式進(jìn)行了歪曲。

2.曲解保險(xiǎn)條款

他們故意錯(cuò)誤解讀保險(xiǎn)條款中的一些內(nèi)容，如保障范圍、理賠條件等，讓投保人以為自己購買的保險(xiǎn)毫無價(jià)值。例如，對于一些重疾險(xiǎn)，黑產(chǎn)人員可能會(huì)說“這個(gè)重疾險(xiǎn)只保很少幾種病，你看這個(gè)條款里密密麻麻的限制條件，到時(shí)候根本賠不了”，而實(shí)際上這些條款是為了明確保險(xiǎn)責(zé)任范圍，正常情況下是合理的。

二、惡意退保手段

1.偽造證據(jù)

黑產(chǎn)人員可能會(huì)偽造投保人的簽名、病歷等資料，以證明投保人在投保時(shí)有被誤導(dǎo)等情況，從而向保險(xiǎn)公司申請退保。例如，偽造一份投保人在投保時(shí)患有某種疾病但未告知的病歷，然后以保險(xiǎn)公司未嚴(yán)格核保為由要求退保。

2.惡意投訴

他們會(huì)利用監(jiān)管部門對消費(fèi)者保護(hù)的政策，惡意向監(jiān)管部門、消費(fèi)者協(xié)會(huì)等進(jìn)行大量不實(shí)投訴，給保險(xiǎn)公司施加壓力，迫使保險(xiǎn)公司同意退保。這些投訴往往是無中生有或者夸大其詞，比如聲稱“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在推銷時(shí)承諾了高額回報(bào)但現(xiàn)在沒有實(shí)現(xiàn)”，而實(shí)際上并沒有這樣的承諾。

三、對投保人的危害

1.經(jīng)濟(jì)損失

投保人可能會(huì)因?yàn)橥吮６ケｋU(xiǎn)保障。如果之后發(fā)生了保險(xiǎn)事故，將無法獲得相應(yīng)的理賠。而且，退保后投保人可能只能拿到較低的現(xiàn)金價(jià)值，與所交保費(fèi)相比損失較大。

2.個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)

在退保黑產(chǎn)的操作過程中，投保人需要提供大量的個(gè)人信息給黑產(chǎn)人員，這就存在個(gè)人信息被泄露、被轉(zhuǎn)賣的風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)導(dǎo)致投保人遭受詐騙等其他不良后果。

3.法律風(fēng)險(xiǎn)

如果退保黑產(chǎn)的行為被發(fā)現(xiàn)，投保人可能會(huì)因?yàn)閰⑴c偽造證據(jù)等違法行為而面臨法律訴訟，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。