財經(jīng)新聞

歲末年初是非法集資活動的高發(fā)期，你是否也曾看過以下“博眼球”的宣傳用語呢？

“穩(wěn)賺不賠，超高回報率，錯過再等十年！”

“我們的項目得到了政府的暗中支持，資金雄厚，絕對安全可靠?，F(xiàn)在投入，每月坐享高額分紅，財富自由不是夢！而且操作簡單，無需任何專業(yè)知識，人人都能參與。”

“眾多投資者已經(jīng)從中獲利，你還在等什么？趕快加入我們，開啟財富增值之旅。”

非法集資犯罪具有涉案金額大、受害人數(shù)多、作案周期長等特點，集資群眾往往損失慘重。在全社會抵制非法集資的同時，非法集資的手段也在不斷地變換花樣，相關(guān)部門通過對非法集資案件的梳理，整理出了非法集資的十大重點領(lǐng)域，相關(guān)內(nèi)容如下：

非法集資犯罪具有涉案金額大、受害人數(shù)多、作案周期長等特點，集資群眾往往損失慘重。在全社會抵制非法集資的同時，非法集資的手段也在不斷地變換花樣，相關(guān)部門通過對非法集資案件的梳理，整理出了非法集資的十大重點領(lǐng)域，相關(guān)內(nèi)容如下：

①民間投融資中介

以投資理財為名義，承諾無風險、高收益，公開向社會發(fā)售理財產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項目或借款人，直接進行集資詐騙。為資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務，利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。

②網(wǎng)絡

借貸

一些網(wǎng)貸平臺通過將借款需求設計成理財產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進入平臺的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。

一些網(wǎng)貸平臺未盡到身份真實性核查義務，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對象募集資金。

③虛擬

理財

以“互助”“慈善”“復利”等為噱頭，無實體項目支撐，無明確投資標的，靠不斷發(fā)展新的投資者實現(xiàn)虛高利潤。以高收益、低門檻、快回報為誘餌，利誘性極強，如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元至6萬元，滿15天即可提現(xiàn)。無實體機構(gòu)，宣傳推廣、資金運轉(zhuǎn)等活動完全依托網(wǎng)絡進行，主要組織者、網(wǎng)站注冊地、服務器所在地、涉案資金等“多頭在外”。通過設置“推薦獎”“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級關(guān)系，具有非法集資、傳銷相互交織的特征。

④房地

產(chǎn)行業(yè)

房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務業(yè)建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導公眾購買。房地產(chǎn)企業(yè)在項目未取得商品房預售許可證前，有的甚至是項目還沒進行開發(fā)建設時，以內(nèi)部認購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項目開發(fā)等名義，直接或通過中介機構(gòu)向社會公眾集資。

⑤地方交易場所

大宗商品現(xiàn)貨電子交易場所涉嫌非法集資風險。有的現(xiàn)貨電子交易所通過授權(quán)服務機構(gòu)及網(wǎng)絡平臺將某些業(yè)務包裝成理財產(chǎn)品向社會公眾出售，承諾較高的固定年化收益率。區(qū)域性股權(quán)市場掛牌企業(yè)和中介機構(gòu)涉嫌非法集資風險。個別區(qū)域性股權(quán)市場的少數(shù)掛牌企業(yè)（大部分為跨區(qū)域掛牌）在有關(guān)中介機構(gòu)的協(xié)助下，宣傳已經(jīng)或者即將在區(qū)域性股權(quán)市場“上市”，向社會公眾發(fā)售或轉(zhuǎn)讓“原始股”，有的還承諾固定收益，其行為涉嫌非法集資；有些在區(qū)域性股權(quán)市場獲得會員資格的中介機構(gòu)，設立“股權(quán)眾籌”融資平臺，為掛牌企業(yè)非法發(fā)行股票活動提供服務。

⑥相互

保險

有關(guān)人員編造虛假相互保險公司籌建項目，通過承諾高額回報方式吸引社會公眾出資加盟，嚴重誤導社會公眾，涉嫌集資詐騙。一些以“互助”“聯(lián)盟”等為名的非保險機構(gòu)，基于網(wǎng)絡平臺推出多種與相互保險形式類似的“互助計劃”。這些所謂“互助計劃”只是簡單收取小額捐助費用，沒有經(jīng)過科學的風險定價和費率厘定，不訂立保險合同，不遵守等價有償原則，不符合保險經(jīng)營原則，與相互保險存在本質(zhì)區(qū)別。

⑦私募

基金

公開向社會宣傳，以虛假或夸大項目為幌子，以保本、高收益、低門檻為誘餌，向不特定對象募集資金。私募機構(gòu)涉及業(yè)務復雜，同時從事股權(quán)投資、P2P網(wǎng)貸、眾籌等業(yè)務，導致風險在不同業(yè)務之間傳導。

⑧養(yǎng)老

機構(gòu)

打著提供養(yǎng)老服務的幌子，以收取會員費、“保證金”，并承諾還本付息或給付回報等方式非法吸收公眾資金。以投資養(yǎng)老公寓或投資其他相關(guān)養(yǎng)老項目為名，承諾給予高額回報或以提供養(yǎng)老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”。打著銷售保健、醫(yī)療等養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)品的幌子，以商品回購、寄存代售、消費返利等方式吸引老年人投入資金。不法分子往往通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品、親情關(guān)愛方式騙取老年人信任，吸引老年人投資。

⑨“消費返利”網(wǎng)站

消費返利網(wǎng)站打出“購物=儲蓄”等旗號，宣稱“購物”后一段時間內(nèi)可分批次返還購物款，吸引社會公眾投入資金。一些返利網(wǎng)站在提現(xiàn)時設置諸多限制，使參與人不可能將投入的資金全部取出，還有一些返利網(wǎng)站還將返利金額與參與人邀請參加的人數(shù)掛鉤，成為發(fā)展下線會員式的類傳銷平臺。此種“消費返利”運作模式資金運轉(zhuǎn)難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，參與人將面臨嚴重損失。

⑩農(nóng)民

合作社

一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用作其他方面牟利等。有的合作社公開設立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點、大廳或營業(yè)柜臺，欺騙誤導農(nóng)村群眾，非法吸收公眾存款。

為了讓您充分了解非法集資的危害，通過以下幾個典型案例的提示，時刻保持警惕！

1、“勝利廣場”開發(fā)商非法集資案

案件簡介：合肥某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司通過媒體虛假宣傳公司資金實力，虛構(gòu)項目成功案例，采取售后返租、約定回購的方式，承諾高額回報，誘騙社會公眾投資。最終，公司負責人被判處非法吸收公眾存款罪，大量資金無法追回。

提示：投資前要了解項目真實情況，避免盲目跟風。投資回報過高要提高警惕，避免吃虧上當。

2、加油卡投資非法集資案

案件簡介：被告人魯某以融匯某投資擔保有限公司的名義，虛構(gòu)與知名石油公司的合作關(guān)系，謊稱能以折扣價購得加油卡，以高額回報為誘餌，向社會公眾非法集資。最終，魯某被判處集資詐騙罪，大量資金無法返還。

提示：投資項目應具有合法性，這是前提條件。應與相關(guān)機構(gòu)核實項目的真實性，不能盲目投資。

3、電子商務涉及非法集資案

案件簡介：姜某、周某等人利用人們對電子商務不熟悉的弱點，虛構(gòu)五大產(chǎn)業(yè)，以高息為誘餌，通過投資加盟形式騙取社會公眾資金。最終，相關(guān)人員被判處集資詐騙罪。

提示：對于不熟悉的行業(yè)和領(lǐng)域投資要提高警惕。對于前期投資者的獲利效應要有理性的思考。對于投資產(chǎn)生的高額回報要有謹慎的態(tài)度。

（來源：北京市工商局朝陽分局）

天上不會掉餡餅 高利保本是陷阱，請時刻保持警惕，拒絕高額回報的引誘，樹立正確的投資理財觀念，守護好自己的“錢袋子”，建設和諧幸福家庭。