原創(chuàng)報(bào)道

　　南海網(wǎng)記者 汪慧

　　2月12日，家住?？跒I江路的二胎寶媽邢女士來(lái)到位于美祥橫路的農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢兒童開戶業(yè)務(wù)，她計(jì)劃給兩個(gè)孩子各辦理一個(gè)專屬賬戶，培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)。“最近這樣的家長(zhǎng)越來(lái)越多，他們把過(guò)節(jié)期間孩子收到的現(xiàn)金紅包存入銀行，既為孩子的未來(lái)儲(chǔ)蓄，也借此機(jī)會(huì)進(jìn)行財(cái)商教育。”海口一家國(guó)有大行的業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴南海網(wǎng)、南國(guó)都市報(bào)記者。

　　記者走訪發(fā)現(xiàn)，春節(jié)過(guò)后，海南各銀行迎來(lái)了“壓歲錢”現(xiàn)金回流的高峰。銀行也推出了針對(duì)壓歲錢的專屬理財(cái)服務(wù)，幫助家長(zhǎng)和孩子更好地管理這筆“新年財(cái)富”。很多家庭傾向?qū)簹q錢進(jìn)行長(zhǎng)期穩(wěn)健的投資，那么如何更好地規(guī)劃給子女的支持資金呢？記者采訪了專業(yè)人士。

　　市場(chǎng)走訪：

　　“壓歲錢”現(xiàn)金存款高峰出現(xiàn)

　　每逢歲末年初，“資金大戶”除了年終獎(jiǎng)之外，孩子的壓歲錢無(wú)疑是另一個(gè)焦點(diǎn)。剛剛過(guò)去的春節(jié)假期，壓歲錢再度引發(fā)熱議，“銀行開始盯上兒童壓歲錢了”相關(guān)話題登上社交媒體平臺(tái)熱搜榜。

　　海南金融市場(chǎng)有何變化？記者走訪發(fā)現(xiàn)，?？诓簧巽y行也迎來(lái)了一波壓歲錢現(xiàn)金回流的小高峰。不少銀行營(yíng)業(yè)廳還出現(xiàn)了家長(zhǎng)帶著孩子辦理存款、理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。

　　“我兩個(gè)孩子，一個(gè)9歲，一個(gè)三歲，可以辦理開戶嗎？需要帶什么資料？”在銀行網(wǎng)點(diǎn)，邢女士向工作人員說(shuō)出訴求：“我希望給孩子開的賬戶是以孩子們的名字開立的，如果有專屬的卡片或者存折就更好了。”邢女士表示，壓歲錢是孩子們一年中最大的一筆“收入”，準(zhǔn)備為兩個(gè)孩子存起來(lái)，或者購(gòu)買一些低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，以確保資金的安全和增值。

　　2月12日，在招商銀行?？诜中袪I(yíng)業(yè)部，市民李女士也帶著一筆資金前來(lái)咨詢兒童存款業(yè)務(wù)。李女士告訴記者，前幾年，女兒的壓歲錢都是她直接打理，今年看到不少銀行推出了針對(duì)兒童的理財(cái)業(yè)務(wù)，特意前來(lái)咨詢辦理，“把孩子的壓歲錢存入孩子自己的銀行賬戶進(jìn)行定期存款，能讓孩子感受到實(shí)實(shí)在在的收益。”

　　記者看到，也有家長(zhǎng)是響應(yīng)孩子的要求，前往銀行為孩子開戶。市民毛先生想為孩子開設(shè)賬戶并存入2萬(wàn)元：“孩子已經(jīng)上初中了，今年，孩子提出要辦一張自己的銀行卡存壓歲錢，據(jù)我了解銀行針對(duì)16歲以下的金融服務(wù)還有不少增值權(quán)益，我就同意了孩子的訴求。”

　　從金融市場(chǎng)看，關(guān)注兒童理財(cái)?shù)膬?chǔ)戶不在少數(shù)。由于未成年賬戶開戶要求較多，比如需提供孩子本人的身份證、監(jiān)護(hù)人的身份證以及監(jiān)護(hù)關(guān)系證明（如戶口本或出生證），銀行工作人員需要一一解釋業(yè)務(wù)流程，不少銀行的營(yíng)業(yè)廳一片火熱。

　　銀行競(jìng)逐：

　　兒童金融賽道愈發(fā)火熱

　　市場(chǎng)有需求，銀行創(chuàng)新動(dòng)力也愈發(fā)強(qiáng)勁。蛇年春節(jié)前夕，就有不少銀行以壓歲錢管理為焦點(diǎn)，推出針對(duì)兒童群體的金融產(chǎn)品。到了節(jié)后，銀行的推廣力度更是進(jìn)一步加大。

　　不僅有股份制銀行上線兒童銀行卡管家服務(wù)，還有一些地方銀行推出針對(duì)兒童和青少年群體開立的專屬存折。細(xì)看相關(guān)產(chǎn)品，無(wú)論是利率優(yōu)勢(shì)還是卡片設(shè)計(jì)都競(jìng)相創(chuàng)新，各具特色，力圖吸引家長(zhǎng)和孩子的關(guān)注。

　　在建設(shè)銀行APP，南海網(wǎng)、南國(guó)都市報(bào)記者看到，該行發(fā)售了“善建成長(zhǎng)·總臺(tái)春晚蛇年壓歲金”，該款壓歲金克重為0.6g，售價(jià)698元，客戶可從線上下單，提貨方式可以選擇“送貨上門”。據(jù)悉，雙面彩色壓歲金整面采用純度為999%的黃金制作，還結(jié)合了景泰藍(lán)、花絲鑲嵌的工藝。在海南市場(chǎng)，這款產(chǎn)品非常走俏。

　　在招商銀行?？诜中?，不少市民被該行推出的“金小葵管家”業(yè)務(wù)吸引。“最近來(lái)咨詢兒童金融相關(guān)業(yè)務(wù)的客戶非常多，辦理開戶的也很多。”招商銀行?？诜中辛闶坫y行部經(jīng)理?xiàng)钭隅鞲嬖V記者，“金小葵管家”是該行APP全新推出的創(chuàng)新功能，專為16歲以下小朋友和家長(zhǎng)設(shè)計(jì)。

　　招商銀行手機(jī)銀行上針對(duì)16歲以下群體提供的金融服務(wù)頁(yè)面

　　在春節(jié)期間，該行以“壓歲錢有新招”為主題，線上APP專門為壓歲錢計(jì)劃開設(shè)頁(yè)面直達(dá)路徑，同時(shí)還推出“金小葵”管家開通有禮、壓歲錢財(cái)商課堂和親子銀行卡三項(xiàng)活動(dòng)。

　　記者了解到，不論孩子有沒有開通自己的銀行卡，家長(zhǎng)都可以為孩子辦理壓歲錢打理的相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　“如果孩子已開通并擁有自己的銀行卡，家長(zhǎng)可在APP上選擇‘管理孩子銀行卡’，綁定兒童銀行卡后，可在線查看孩子銀行卡的資產(chǎn)與明細(xì)，也能幫孩子在線購(gòu)買存款產(chǎn)品。如果沒有給孩子辦理銀行卡的，家長(zhǎng)也可通過(guò)家長(zhǎng)養(yǎng)育專項(xiàng)賬戶功能，在自己的銀行卡下創(chuàng)建專項(xiàng)子賬戶，這個(gè)賬戶具備獨(dú)立儲(chǔ)蓄功能，可買基金也可以買理財(cái)，支持至多綁定5張子女銀行卡。”楊子琪對(duì)記者表示。

　　記者還注意到，該行推出的親子銀行卡很豐富，比如憤怒的小鳥聯(lián)名卡、萌氣金卡、寶可夢(mèng)聯(lián)名卡等，兼具潮流和童趣。

　　國(guó)有大行的產(chǎn)品也層出不窮。比如郵儲(chǔ)銀行的萌寶定制卡，可用孩子照片作為定制卡面，吸引家長(zhǎng)儲(chǔ)蓄寶貝的壓歲錢、成長(zhǎng)基金。

　　工商銀行“工銀愛寶貝”業(yè)務(wù)板塊

　　工商銀行針對(duì)少兒的金融服務(wù)是“工銀愛寶貝”業(yè)務(wù)。南海網(wǎng)、南國(guó)都市報(bào)記者在該行APP上看到，該行打造了“家庭賬戶樹”功能選項(xiàng)，支持子女托管、賬戶管理、親情轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。如果家長(zhǎng)要給寶貝辦卡，可以線上申請(qǐng)“為子女代辦”。該行的卡片類型也很豐富，部分卡片顯示16歲前免年費(fèi)，家長(zhǎng)也可為孩子定制“萌寶卡”。

　　專業(yè)建議：

　　規(guī)劃好活錢管理、保障管理、穩(wěn)健投資和進(jìn)取投資

　　記者注意到，不論是從家長(zhǎng)視角，還是銀行層面，除了對(duì)財(cái)富的科學(xué)管理是焦點(diǎn)，“財(cái)商培養(yǎng)”也正成為一個(gè)熱門詞。

　　在工商銀行的APP上，該行設(shè)置了“財(cái)商課堂”，“小客戶”們可以“了解錢”“學(xué)存錢”“會(huì)花錢”，從中國(guó)貨幣演變史、國(guó)債知識(shí)到銀行利息解讀，再到防范金融詐騙小妙招，針對(duì)少兒群體的相關(guān)“課程”類別豐富，通俗易懂。

　　銀行的線下活動(dòng)也很熱鬧。楊子琪告訴記者，眼下，招商銀行海口分行利用歲末年初投資理財(cái)這波高峰，在各支行網(wǎng)點(diǎn)推出了“小小理財(cái)家”線下財(cái)商課堂等互動(dòng)性強(qiáng)的活動(dòng)。通過(guò)面對(duì)面的交流讓孩子理解生活中常見的經(jīng)濟(jì)知識(shí)，豐富孩子的假期生活，進(jìn)而提升財(cái)商。

　　前不久，興業(yè)銀行?？诜中幸猜?lián)手?？谑械谝恢袑W(xué)開展了生涯教育體驗(yàn)活動(dòng)。據(jù)悉，?？谑械谝恢袑W(xué)生涯教育體驗(yàn)基地設(shè)在該行，雙方已經(jīng)攜手開展了一系列金融授課活動(dòng)，

　　“不少家長(zhǎng)將壓歲錢視作孩子財(cái)商教育的啟蒙，如今很多家長(zhǎng)開展嘗試放手讓孩子主導(dǎo)壓歲錢的使用。”興業(yè)銀行?？诜中邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，青少年金融理財(cái)意識(shí)還相對(duì)淡薄，缺乏投資風(fēng)險(xiǎn)承受力和判斷力，需要家長(zhǎng)引導(dǎo)青少年形成理財(cái)觀念，但也要注重平衡風(fēng)險(xiǎn)。

　　興業(yè)銀行?？诜中嗅槍?duì)少兒開展線下活動(dòng)

　　記者深入走訪發(fā)現(xiàn)，隨著居民財(cái)富增長(zhǎng)、兒童壓歲錢金額增加，兒童理財(cái)市場(chǎng)確實(shí)前景可觀。不過(guò)，記者咨詢了?？诙嗉毅y行了解到，未成年人專屬銀行卡多數(shù)還是以存取款、消費(fèi)等功能為主，銀行對(duì)線上功能的開放也比較謹(jǐn)慎，還有部分銀行要求未成年人開卡后，后續(xù)存款前往柜臺(tái)操作。

　　既然“財(cái)商教育要從娃娃抓起”已經(jīng)成為共識(shí)，兒童理財(cái)?shù)降自趺醋霾欧€(wěn)妥？海南銀行業(yè)人士一致認(rèn)為，應(yīng)結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分階段制定儲(chǔ)蓄方案。

　　針對(duì)孩子如何打理壓歲錢，招商銀行?？诜中胸?cái)富顧問(wèn)蔡晨君表示，資產(chǎn)配置一方面可以有效實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值和增值，另一方面可以提前做好家庭財(cái)富和子女教育等中長(zhǎng)期規(guī)劃。她說(shuō)，個(gè)人或家庭的資產(chǎn)可以劃分為活錢管理、保障管理、穩(wěn)健投資和進(jìn)取投資。

　　首先，活錢管理是指花出去的錢，包括個(gè)人和家庭消費(fèi)、做慈善，要做理性的消費(fèi)者，這部分錢，既不盲目地浪費(fèi)性消費(fèi)，也不要過(guò)分節(jié)省，太降低生活的質(zhì)量。“其次，保障管理是專額專用，應(yīng)對(duì)突發(fā)的大額開支。當(dāng)然，是否購(gòu)買保險(xiǎn)，也是跟爸爸媽媽認(rèn)真溝通商量之后，覺得有必要再購(gòu)買。”蔡晨君表示。

　　蔡晨君補(bǔ)充談道，“接下來(lái)是投資的錢，這部分的錢是讓你的錢能繼續(xù)生錢。當(dāng)然，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。最后，儲(chǔ)蓄的保本的錢，建議占比稍大一些，這部分的錢，可以是你們以后上學(xué)的教育基金。”

　　對(duì)于家長(zhǎng)而言，給子女的支持資金，要如何準(zhǔn)備？她建議圍繞流動(dòng)資金、防風(fēng)險(xiǎn)、剛性開支和彈性開支四個(gè)維度制定“四層”規(guī)劃：第一層規(guī)劃近期子女開支；第二層規(guī)劃基礎(chǔ)保障、特定資金，例如重疾、醫(yī)療和意外等保障；第三層規(guī)劃遠(yuǎn)期剛性支出，例如大學(xué)學(xué)費(fèi)、為子女購(gòu)房資金等；第四層則規(guī)劃遠(yuǎn)期彈性支出，例如大學(xué)生活費(fèi)和創(chuàng)業(yè)金等。

　　“投資理財(cái)?shù)闹匾匀諠u凸顯，金融知識(shí)普及也逐步納入國(guó)民教育體系。”興業(yè)銀行?？诜中猩鲜鲐?fù)責(zé)人也建議道，家長(zhǎng)可根據(jù)孩子的年齡和性格，制定合適的財(cái)務(wù)教育計(jì)劃，不同階段給孩子的財(cái)商教育也應(yīng)有所側(cè)重。比如小學(xué)生階段，可以引導(dǎo)孩子養(yǎng)成記賬習(xí)慣，普及儲(chǔ)蓄、利率等相關(guān)金融知識(shí)；中學(xué)時(shí)期的孩子對(duì)金融產(chǎn)品的理解和接受能力也更強(qiáng)，可以接觸銀行推出的更為復(fù)雜和多樣化的金融產(chǎn)品，如青少年理財(cái)賬戶、基金定投等。